სამუშაოს ძებნა

რა ემართება თქვენს პენსიას, როდესაც ტოვებთ კომპანიას

როგორ გადაიტანოთ თქვენი განსაზღვრული ბენეფიტის საპენსიო გეგმა, თუ სამუშაოს დატოვებთ

ᲡარჩევიგაფართოებაᲡარჩევი ეს ილუსტრაცია მოიცავს საპენსიო ვარიანტებს, როდესაც ტოვებთ სამუშაოს, მათ შორის

Maritsa Patrinos / ბალანსი

სამსახურის დატოვება შეიძლება იყოს მწარე-ან ზოგჯერ უბრალოდ მწარე. მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ განსაზღვრული პენსია, სამსახურის დატოვება ასევე შეიძლება გართულდეს. რა ემართება თქვენს საპენსიო გეგმას, როდესაც გადახვალთ კომპანიაში, სანამ მზად იქნებით პენსიაზე გასვლისას? შეიძლება გაინტერესებთ, მიიღებთ თუ არა ფულს დაუყოვნებლივ და თუ ასეა, რა უნდა გააკეთოთ მასთან. თქვენ ასევე შეიძლება გქონდეთ კითხვები თქვენი ფულის ერთიანად აღების საგადასახადო შედეგებთან დაკავშირებით (თუ ეს შესაძლებელია).

იყო დრო, როცა ზოგიერთი ადამიანი არ განიხილავდა სამუშაოს დატოვებას განსაზღვრული პენსიით, მაგრამ ხალხი სამუშაოს შეცვლა ბევრად უფრო ხშირად, ვიდრე წარსულში , და შეღავათების სახეები დამსაქმებლები უზრუნველყოფენ შეიცვალა. თუ უკეთესი შეთავაზება მოდის პენსიაზე გასვლამდე, თქვენზეა გადასაწყვეტი, რა უნდა გააკეთოთ თქვენს მიერ დაგროვილ პენსიასთან.

რა არის განსაზღვრული საპენსიო პენსია?

განსაზღვრული სარგებელის პენსია არის ის, რასაც ადამიანების უმეტესობა ფიქრობს, როგორც ტრადიციულ, ძველი სკოლის პენსიაზე, რომელიც თქვენს მშობლებს ან ბებია-ბაბუას ჰქონდათ. მოგეხსენებათ, ტიპი, რომელიც გარანტიას აძლევს მუშებს, რომლებიც დარჩებიან კომპანიაში, პენსიაზე გასვლისას მთელი ცხოვრების განმავლობაში შემოსავლის ნაკადს.

განსაზღვრული სარგებელი პენსიები არც ისე გავრცელებულია ამ დღეებში, ისინი შეიცვალა განსაზღვრული შენატანების გეგმებით, როგორიცაა 401(k)s, რომელიც დაზოგავს პასუხისმგებლობის დიდ ნაწილს დასაქმებულზე და არ გააჩნია რაიმე გარანტია საპენსიო შემოსავლის განსაზღვრული ოდენობის შესახებ. .

ვესტირებული ხარ?

შრომის დეპარტამენტის თანახმად, განსაზღვრული შეღავათების გეგმის მიხედვით, დამსაქმებელს შეუძლია მოითხოვოს, რომ თანამშრომლებს ჰქონდეთ ხუთწლიანი სტაჟი, რათა 100%-ით დაექვემდებარონ დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებულ სარგებელს. დამსაქმებლებს ასევე შეუძლიათ აირჩიონ შესთავაზონ სრულფასოვანი მინიჭების გრაფიკი. ამ განრიგის მიხედვით, თანამშრომლები 20%-ს მიენიჭებათ 3 წლის შემდეგ, 40%-ს მიენიჭებათ ოთხი წლის შემდეგ, 60%-ს ენიჭებათ ხუთი წლის შემდეგ, 80%-ს მიენიჭებათ 6 წლის შემდეგ და სრულად სარგებლობენ შვიდი წლის შემდეგ. დამსაქმებლებს თავისუფლად შეუძლიათ შესთავაზონ გეგმები, რომლებიც უფრო კეთილშობილურია, ვიდრე ეს, თუ ის იცავს ამ მინიმუმებს.

თქვენ გაქვთ უფლება თქვენი პენსიის მხოლოდ იმ დროს, როცა ტოვებთ დამსაქმებელს.

საპენსიო ვარიანტები, როდესაც ტოვებთ სამუშაოს

როგორც წესი, როდესაც თქვენ დატოვე სამსახური განსაზღვრული პენსიით, თქვენ გაქვთ რამდენიმე ვარიანტი. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ თანხის ერთჯერადი თანხის აღება ახლავე ან აიღოთ მომავალში რეგულარული გადახდების დაპირება, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც ანუიტეტი. შესაძლოა, ორივეს კომბინაციაც კი მიიღოთ.

რას აკეთებთ პენსიის თანხით, შეიძლება დამოკიდებული იყოს თქვენს ასაკზე და პენსიაზე გასვლამდე. თუ ახალგაზრდა ხართ და შედარებით მცირე თანხა გაქვთ სასწორზე, ერთჯერადი თანხა შეიძლება იყოს ყველაზე მარტივი არჩევანი.

გაითვალისწინეთ, რომ ანუიტეტების უმეტესობა ფიქსირებულია და არ შეესაბამება ინფლაციას. დღევანდელი მცირე ანუიტეტი მომავალში კიდევ უფრო პატარა გამოიყურება.

30-დან 40 წლამდე, თქვენი პენსიის მსყიდველობითი ძალა შეიძლება მნიშვნელოვნად შემცირდეს. ინვესტირება თავად, შესაძლოა აკრედიტებული ფინანსური მრჩეველის დახმარებით, და თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ უკეთესი გრძელვადიანი ანაზღაურება თქვენს ფულზე. თუმცა, თუ თქვენ ხართ დისციპლინირებული ინვესტორი, თქვენი საპენსიო რესურსების მართვა უფრო ლოგიკური იქნება, ვიდრე იმ შემთხვევაში, თუ მიდრეკილი ხართ ბაზრის მოძრაობებზე შიშზე დაფუძნებული რეაქციებისკენ.

მეორეს მხრივ, თუ უფრო ახლოს ხართ პენსიაზე და ეძებთ გარანტირებულ შემოსავალს, ანუიტეტი შეიძლება იყოს უფრო მიმზიდველი ვარიანტი. თქვენ არ უნდა ინერვიულოთ ფულის ინვესტირებაზე არასაიმედო საპენსიო წლებში.

თქვენ ასევე შეიძლება გქონდეთ უკეთესი წარმოდგენა კომპანიის შესახებ უახლოესი ჯანმრთელობა და საპენსიო დაპირებების შესრულების შესაძლებლობა. პენსიებს მთავრობა დაზღვევს საპენსიო ბენეფიტის გარანტიის კორპორაციის მეშვეობით, მაგრამ როდესაც კომპანიები დაქვეითდებიან, თანამშრომლები და ყოფილი თანამშრომლები, როგორც წესი, არ იღებენ ყველაფერს, რასაც დაპირდნენ.ზოგჯერ, კომპანიები შესთავაზებენ დამატებით სარგებელს, რათა წაახალისონ ხანდაზმული თანამშრომლები დარჩნენ თავიანთ გეგმაში. თუ თქვენი კვლევა მიუთითებს, რომ თქვენი გეგმა არასაკმარისად არის დაფინანსებული ან, სავარაუდოდ, ასე იქნება მომავალში, მაშინ თქვენ უფრო სავარაუდოა, რომ აირჩიოთ ერთიანი თანხა.

რა უნდა გააკეთოს ერთიანი პენსიის გადახდასთან ერთად

თუ იღებთ ერთჯერად თანხას, განიხილეთ ფულის გადარიცხვა თქვენი პენსიიდან პირდაპირ საპენსიო საპენსიო ანგარიშზე (IRA), რათა არ დაიბეგროს იგი. თუ თქვენი კომპანია დაგიწერთ ჩეკს, თქვენ გაქვთ 60 დღე, რომ გადაიტანოთ თანხა საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშზე, სანამ თანხა დაიბეგრება.

თუ ნამდვილად არ გჭირდებათ თანხები, უმჯობესია თავიდან აიცილოთ ერთიანად თანხის დახარჯვა პენსიაზე გასვლამდე. თქვენ არა მხოლოდ კარგავთ გრძელვადიან ინვესტიციების ზრდას, არამედ მოგიწევთ გადასახადების გადახდა ნაღდ ფულზე პლუს 10%-იანი ვადაზე ადრე გატანის ჯარიმა.თუ თქვენს გეგმაში მნიშვნელოვანი აქტივები გაქვთ, შეიძლება მაღალი საგადასახადო გადასახადის წინაშე აღმოჩნდეთ.

rollover IRA-ს ფარგლებში, თანხების ინვესტიცია შესაძლებელია თქვენთვის სასურველი გზით. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ანუიტეტი IRA-ს ფარგლებში, რომ დამოუკიდებლად მიიღოთ გარანტირებული შემოსავალი.

ზოგიერთი საპენსიო გეგმის ადმინისტრატორი, მათ შორის Vanguard და Fidelity Investments, გვთავაზობენ რჩევებს და ონლაინ ინსტრუმენტებს, რათა დაეხმარონ თანამშრომლებს გადაწყვიტონ ანუიტეტი და ერთიანად თანხა. გადაწყვეტილების მიღებამდე ღირს რამდენიმე მათგანთან თამაში. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ გეგმის ადმინისტრატორებს რჩევისთვის, თქვენი კონკრეტული გარემოებებისა და მიზნებიდან გამომდინარე.

ამ სტატიაში მოცემული ინფორმაცია არ არის იურიდიული რჩევა და არ არის ასეთი რჩევის შემცვლელი. შტატისა და ფედერალური კანონები ხშირად იცვლება და ამ სტატიაში მოცემული ინფორმაცია შეიძლება არ ასახავდეს თქვენი შტატის კანონებს ან კანონის უახლეს ცვლილებებს.

სტატიის წყაროები

  1. აშშ-ს შრომის დეპარტამენტი. ხშირად დასმული კითხვები საპენსიო გეგმებისა და ERISA-ს შესახებ , გვერდი 4. წვდომა 2021 წლის 16 ნოემბერს.

  2. საპენსიო სარგებლის გარანტიის კორპორაცია. მაქსიმალური თვიური საგარანტიო ცხრილები . წვდომა 2021 წლის 16 ნოემბერს.

  3. IRS. საპენსიო გეგმისა და IRA დისტრიბუციების გადახვევა . წვდომა 2021 წლის 16 ნოემბერს.

  4. IRS. აი, რა უნდა იცოდეს ხალხმა საპენსიო გეგმებიდან ადრეული გაყვანის შესახებ . წვდომა 2021 წლის 16 ნოემბერს.